Truffa del bonifico tracciato: come funziona e come riconoscere la telefonata della falsa banca
Che cos'è la truffa del bonifico tracciato e come inizia?
La truffa del bonifico tracciato non arriva tramite email o messaggi sul cellulare: si presenta sotto forma di una vera e propria telefonata. A chiamarvi è un presunto operatore della vostra banca o, addirittura, un ufficiale di polizia, che vi avvisa di un movimento sospetto sul conto corrente. Il tono è professionale, la comunicazione sembra urgente e vi domanda se siete voi ad essere in procinto di effettuare dal vostro conto un bonifico di 4.999 euro.
È esattamente la telefonata che abbiamo ricevuto anche noi. Sul display del cellulare è comparso il numero 0110899553, associato a Nexi, e la persona che ci ha chiamato segnalava un presunto tentativo di bonifico di 4999 euro.
Quello che balza subito agli occhi, in questi casi, è che la conversazione punta su un aspetto: bisogna intervenire subito per proteggere il denaro.
Ovviamente, non essendo stati noi a fare questa operazione abbiamo dato corda al nostro interlocutore per vedere fin dove arrivava.
Da qui parte il raggiro.
Come funziona la truffa del bonifico sicuro?
Dopo aver comunicato la presunta anomalia, il truffatore spiega che il conto potrebbe essere a rischio. In alcuni casi parla di un bonifico già disposto, in altri di un tentativo appena intercettato. Può anche raccontare che la filiale è coinvolta in un'indagine o che altri clienti hanno subito accessi non autorizzati.
A questo punto arriva la richiesta che dà il nome alla truffa.
Per proteggere il denaro, l'interlocutore invita il correntista a effettuare un bonifico tracciato o un bonifico sicuro verso un IBAN che presenta come temporaneo o protetto e che funziona cosi.
Il presunto operatore cerca di tranquillizzarci e ci rassicura dicendo che se non siamo stati noi a richiedere questa operazione possiamo ovviare a questo tentativo di truffa seguendo una procedura di sicurezza che prevede di effettuare un bonifico di pari importo (quindi di 4999 euro) su un Iban transitorio che ci fornisce lui stesso, per mettere al sicuro quella cifra per il tempo necessario a permettere alla banca di effettuare le indagini necessarie per risalire alle “tracce digitali” lasciate dai malfattori. In realtà, l'IBAN comunicato appartiene ai truffatori, che sfruttano la preoccupazione del correntista per convincerlo a trasferire direttamente i propri risparmi.
Perchè funziona?
Sappiamo che, in alcuni casi, è seguita una seconda telefonata, questa volta da un ufficiale di polizia, finalizzata a rafforzare in voi la convinzione di essere in pericolo e di avere il conto corrente sotto attacco hacker.
La spiegazione può sembrare plausibile, soprattutto quando viene accompagnata da riferimenti a procedure antifrode e verifiche bancarie. In realtà, il conto indicato appartiene ai truffatori o a soggetti che collaborano con loro. Il denaro trasferito raggiunge quindi direttamente i destinatari della frode.
La pressione psicologica gioca un ruolo fondamentale. Chi chiama insiste sulla necessità di agire in fretta, prospetta il rischio di perdere i risparmi e cerca di impedire alla vittima di interrompere la conversazione per effettuare verifiche.
In alcuni episodi interviene anche una seconda persona. Dopo la prima telefonata, un complice si presenta come un carabiniere o un poliziotto e conferma la presunta indagine. La presenza di due interlocutori, apparentemente appartenenti a organizzazioni diverse, aumenta la credibilità della storia e può rendere ancora più difficile riconoscere l'inganno.
Perché i truffatori chiedono un bonifico istantaneo?
La truffa del bonifico tracciato si basa sulle caratteristiche del bonifico istantaneo che rappresenta uno degli strumenti più importanti per la riuscita di questa frode. Permette infatti di trasferire denaro in pochi secondi, rendendo molto difficile intervenire perché, una volta autorizzata l'operazione, il denaro ha già preso il volo. Il correntista può accorgersi dell'inganno solo dopo e, a quel punto, occorre contattare immediatamente la banca e chiedere un intervento per tentare di recuperare la somma. Le possibilità dipendono dalle circostanze e dai tempi della segnalazione; quindi, è fondamentale agire senza perdere minuti preziosi.
Anche la scelta delle parole ha un peso. Espressioni come bonifico tracciato, protetto o bonifico sicuro richiamano procedure di controllo e protezione del denaro. I truffatori le utilizzano per dare un'apparenza ufficiale a un'operazione che, in realtà, porta i risparmi verso un conto estraneo al circuito di sicurezza della banca.
Il correntista può così convincersi di stare seguendo le indicazioni di un operatore autorizzato, mentre sta effettuando personalmente il trasferimento richiesto dai criminali.
Come riconoscere una telefonata truffa che sembra arrivare dalla banca?
Ci sono alcuni segnali che meritano particolare attenzione. Il primo riguarda la richiesta di trasferire il denaro verso un IBAN comunicato durante la telefonata. Una banca non chiede mai ai propri clienti di spostare i risparmi su un conto indicato da un presunto operatore per metterli al sicuro.
Anche l'insistenza sulla necessità di agire immediatamente deve far nascere qualche sospetto. Lo stesso vale per le richieste di comunicare password, PIN, codici OTP o altre credenziali personali. Queste informazioni consentono di accedere ai servizi bancari e possono facilitare ulteriori operazioni fraudolente.
Attenzione anche al numero che compare sul display. Lo spoofing può far apparire una numerazione apparentemente autentica, quindi il numero visualizzato non basta a verificare l'identità di chi sta chiamando.
In caso di dubbio, la scelta più prudente consiste nell'interrompere la conversazione e contattare direttamente la banca attraverso i recapiti ufficiali, utilizzando il numero riportato sulla carta, l'app o il sito dell'istituto. In questo modo è possibile verificare l'eventuale presenza di operazioni sospette senza seguire le indicazioni ricevute al telefono.
Cosa fare se si riceve una chiamata per un bonifico sospetto?
Se si riceve una telefonata di questo tipo, è importante mantenere la calma e non autorizzare alcun trasferimento. La prima cosa da fare è chiudere la chiamata e verificare la situazione attraverso i canali ufficiali della propria banca. Non bisogna installare applicazioni suggerite dall'interlocutore né comunicare codici di accesso o informazioni personali
Se il bonifico è già partito, occorre contattare subito l'istituto bancario e chiedere di avviare le procedure disponibili per il richiamo dell'operazione. La tempestività può aumentare le possibilità di recuperare il denaro, anche se il bonifico istantaneo presenta tempi di esecuzione particolarmente rapidi. È inoltre opportuno presentare denuncia a Polizia o Carabinieri di essere stati coinvolti nella truffa del bonifico, conservando il numero telefonico, eventuali messaggi e tutte le informazioni utili a ricostruire la vicenda.
